Bir banka hesabı açmak isteyen herkesin en iyi bankayı ve en karlı hesap türünü seçme görevi vardır. Ve eğer bankalar ile her şey az ya da çok açıksa - sayısız derecelendirme arasında gezinebilir ve ikamet yerine uzak olmayan şubeyi seçebilirsiniz, o zaman hesap türünün seçimi çok daha karmaşıktır. Gerçekten de, yüzdeye ek olarak, mevduatın yenilenme olasılığı, erken para çekme, faiz hesaplama yöntemi ve diğer faktörler de dikkate alınmalıdır. Yüzdenin kendisinin boyutuna ek olarak, görünümü büyük önem taşımaktadır. Basit ve bileşik yüzdelerin nasıl farklılaştığını ayrıntılı olarak ele alalım.
Basit yüzde. Hesaplama formülü
Basit bir yüzde ile her şey son derece açıktır, çünkü okulda incelenir. Hatırlanması gereken tek şey, oranın yıllık dönem için her zaman belirtilmiş olmasıdır. Formülün kendisi aşağıdaki forma sahiptir:
KS = HC + HC * i * p = HC * (1 + i * p), burada
NS - ilk miktar
KS - son miktar
i - faiz oranı. 9 aylık bir mevduat ve% 10'luk bir oran için, i = 0.1 * 9/12 = 0.075 veya% 7.5, n tahakkuk dönemi sayısıdır.
Birkaç örneğe bakalım:
1. Yatırımcı, 4 ay boyunca yıllık% 6 oranında sabit bir depozitoya 50 bin ruble yerleştirir.
COP = 50.000 * (1 + 0.06 * 4/12) = 51000.00 p.
2. 80 bin ruble vadeli mevduat, 1.5 yıl boyunca yıllık% 12. Bu durumda faiz üç ayda bir karta ödenir (depozitoya katılmazlar).
COP = 80, 000 * (1 + 0, 12 * 1, 5) = 94, 400, 00 p. (üç aylık faiz ödemesi mevduat tutarına eklenmediğinden, bu gerçek nihai tutarı etkilemez)
3. Yatırıcı, 12 ay boyunca yıllık% 8 olmak üzere belirli bir vadeli mevduata 50.000 ruble koymaya karar verdi. Depozitonun yenilenmesine izin verilir ve 91. gün 30.000 ruble tutarında hesap ikmali yapılır.
Bu durumda, faizi iki tutarda hesaplamanız gerekir. Birincisi 50.000 s. ve 1 yıl ve ikinci 30.000 ruble ve 9 ay.
KS1 = 50000 * (1 + 0, 08 * 12/12) = 54000 p.
KS2 = 30000 * (1 + 0, 08 * 9/12) = 31800 p.
KS = KS1 + KS2 = 54000 + 31800 = 85800 p.
Bileşik faiz. Hesaplama formülü
Eğer mevduatın yerleştirilmesi açısından büyük harf ya da yeniden yatırımın mümkün olduğu belirtilmişse, bu durumda bu durumda hesaplanması bu formüle göre yapılacak olan bileşik faiz kullanılacaktır:
KS = (1 + i) n * NS
Adlandırmalar, basit bir yüzde için formülde olduğu gibidir.
Faiz yılda bir kereden fazla ödenir. Bu durumda, bileşik yüzdesi biraz farklı hesaplanır:
KS = (1 + i / k) nk * NS, burada
- yıllık tasarruf sıklığı.
Bankanın 80 bin ruble vadeli mevduat kabul ettiği örneğimize dönelim, 1, 5 yıl boyunca yılda% 12. Faizin üç ayda bir ödendiğini varsayalım, ancak bu sefer mevduatın gövdesine eklenecek. Yani, mevduatımız büyük harfle yapılacaktır.
COP = (1 + 0.12 / 4) 4 * 1.5 * 800000 = 95524.18 s.
Zaten fark etmeyi başardığınız gibi, sonuç 1124.18 ruble daha fazla oldu.
Bileşik faiz avantajı
Basit olana kıyasla bileşik yüzde her zaman daha fazla kar getirir ve bu fark zamanla daha hızlı ve daha hızlı artar. Bu mekanizma, herhangi bir başlangıç sermayesini süper karlı bir makineye dönüştürebilir, sadece yeterli zaman vermeniz gerekir. Bir zamanlar, Albert Einstein bileşik yüzdeyi doğadaki en güçlü kuvvet olarak adlandırdı. Diğer yatırım türleriyle karşılaştırıldığında, özellikle yatırımcı uzun vadeli bir dönem seçtiğinde bu tür katkıların önemli avantajları vardır. Hisse senetleriyle karşılaştırıldığında, bileşik faizin riski çok daha düşüktür ve istikrarlı tahviller daha az getiri sağlar. Tabii ki, herhangi bir banka zamanla kırılabilir (her şey olur), ancak devlet mevduat sigortası programına katılan bir bankacılık kurumunun seçilmesi bu riski en aza indirebilir.
Dolayısıyla, bileşik faizin hemen hemen her finansal araca kıyasla çok daha fazla beklentisi olduğu söylenebilir.
