Bankanın durumunun en önemli göstergelerinden biri, kaynaklarının likiditesidir. Bu göstergenin yüksek seviyesi, bu finansal kurumun yükümlülüklerini hem cari dönemde hem de gelecek dönemlerde ödeyebileceği anlamına gelir. Bankanın likiditesi ve dolayısıyla ödeme gücü düştüğünde, yeniden finansman gereklidir. Bu, Devlet Merkez Bankası'nın ilgili yatırımcılarla birlikte ek fon tahsis etmesi gerektiği anlamına gelir.
Finansal sistem istikrarının temelleri
Herhangi bir Merkez Bankasının görevi, bankanın likiditesindeki zaman boşluğunu zamanında not etmek, analiz etmek ve gerekirse tasfiyesi için fon bulmaktır. Yeniden finansman, aşağıdakileri yapmanızı sağlayan bir işlemdir:
- Her bir bankanın likiditesini garanti ederek, ekonominin ulusal sistemindeki yerleşimlerin sürekliliğini sağlamak.
- Faiz oranlarını belirleyerek para piyasasındaki durumu izlemek.
Ancak, yeniden finansmanın finansal kurumlar için sürekli bir ek nakit kaynağı olmadığını anlamak önemlidir. Merkez bankası, sorunlu bir finans kuruluşunu düzenli olarak desteklemekle ilgilenmiyor. Bu nedenle, herhangi bir banka yeni müşterilerden ve hissedarlardan ek fon çekmeye çalışmalıdır.
Yetkili yeniden finansmanın temel ilkeleri
Devletin para sisteminin istikrarı için Merkez Bankası, diğer finansal kuruluşlara ek fon sağlarken, aşağıdaki hükümlerle yönlendirilmelidir:
- Borç verme limit ve hacimlerinin ön tespiti.
- Bankaların yeniden finansmanı, onaylanmış bir para politikasının hedefleri ile tutarlı olmalıdır.
- İhtiyacı olan bir finansal kuruluşun Merkez Bankası'na borcu olmamalı ve gelecekte bir krediyi geri ödeyebilmelidir.
- Ek fonların güvenilir bir şekilde sağlanabilmesi.
- Teminat değerine karşılık gelen doğru kredi tutarı.
- Yeniden finansman oranı, indirim oranından düşük olamaz.
Kredi türleri
Yeniden finansman çoğu banka için son şanstır. Merkez Bankası ile serbest nakit çekmenin diğer tüm yöntemleri tükendiğinde ve müşterilere olan borç hala devam ettiğinde temasa geçilir. İki ana kredi türü vardır: düzenleyici ve özel. İlki kalıcı finansal araçlardır ve para piyasası durumunu kontrol etmek için kullanılır. Spesifik krediler, belirli bankalarda likidite eksikliği olan durumları dengelemek için kullanılır. Piyasayı düzenlemek için Merkez Bankası geri alım ve takas işlemlerini de kullanabilir.
Çalışma mekanizması
Yeniden finansman şu şekildedir:
- Bankanın ödeme gücü ile ilgili sorunları var.
- Merkez Bankası durumu analiz eder ve örneğin bir yıl için 10 milyon $ 'lık kredi vermeye karar verir.
- Ticari bir banka, müşterilerine yeniden finansman oranından daha yüksek bir faiz oranında borç verir.
- Dönem sonunda Merkez Bankasından 10 milyon bonus ile geri döndü.
- Bu operasyon sonucunda alınan para yeniden dağıtılır ve bankanın ödeme gücü artırılır.
Merkez Bankası doğrudan nüfusla çalışmaz, çünkü bu durumda milyonlarca küçük borçlunun kontrol edilmesi gerekecektir. Bu nedenle, ticari bankalar onunla sıradan insanlar arasında aracı görevi görür.
Yeniden finansman oranı
“Rusya Federasyonu Merkez Bankası Hakkında” Federal Yasasına göre, Merkez Bankası kredi kuruluşlarına likidite sorunlarını çözmeleri için geri ödenebilir bir temelde belirli bir süre için ek fon sağlayabilir. Yeniden finansman oranı, mevduat ve kredilere olan ilginin izlendiği bir araçtır. Azalması borçlular için faydalıdır, yatırımcılar gelirlerinin bir kısmını kaybederler. Merkez Bankası yeniden finansmanı piyasa mekanizmaları bazında belirlenen veya seçilen bir oranda gerçekleştirilir.
Faiz oranı
2010'dan önce gider olarak muhasebeleştirilen maksimum tutar aşağıdaki değere eşittir: yeniden finansman oranı * 1.1. Şimdi ikinci faktör ruble borçlanmaları için 1.8'e yükseltildi. Göstergelerden biri kredi sözleşmesinin süresi boyunca değişirse, çifte hesaplama yapılmalıdır. Yabancı para kullanan sözleşmelere gelince, burada yeniden finansman oranı kullanılmamaktadır. Gider olarak kabul edilebilecek maksimum seviye% 15'tir.
